Cảnh quan tài chính cho việc tiếp nhận thanh toán đang trải qua một quá trình chuyển đổi sâu sắc, tạo ra thách thức đáng kể cho các công ty tài chính truyền thống. Những tổ chức này từ lâu đã được định nghĩa bởi quy mô và mức độ tin cậy của chúng. Tuy nhiên, sự xuất hiện của các công ty công nghệ tài chính (fintech) linh hoạt và các nền tảng tích hợp dọc như Stripe, Adyen và Square đã làm thay đổi đáng kể cục diện.

Các công ty fintech và các nền tảng tích hợp dọc đang thu hẹp đáng kể thị phần của các công ty tiếp nhận thanh toán truyền thống. Bằng cách cung cấp các giải pháp thanh toán đổi mới, chúng đã xác định lại cách thức các doanh nghiệp tiếp cận và thực hiện các giao dịch tài chính. Quá trình đăng ký nhanh chóng, định giá minh bạch, các giao diện lập trình ứng dụng (API) thân thiện với nhà phát triển và phân tích giá trị gia tăng là một số tính năng giúp các công ty mới nổi này trở nên nổi bật.

Khả năng cung cấp quá trình đăng ký nhanh chóng và không gặp nhiều trở ngại giúp các doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp nhỏ và vừa, có thể dễ dàng tích hợp các giải pháp thanh toán vào hoạt động của mình. Tính minh bạch trong định giá cũng là một yếu tố quan trọng, giúp các doanh nghiệp này có thể dự đoán và quản lý chi phí một cách hiệu quả hơn.

Không chỉ dừng lại ở đó, các API thân thiện với nhà phát triển cho phép các doanh nghiệp tích hợp các giải pháp thanh toán vào hệ thống hiện có của họ một cách dễ dàng, mở ra khả năng tùy chỉnh và tự động hóa cao. Đồng thời, phân tích giá trị gia tăng cung cấp cho các doanh nghiệp những thông tin sâu sắc giúp họ ra quyết định sáng suốt và tối ưu hóa hoạt động kinh doanh.

Trước những thay đổi này, các công ty tài chính truyền thống buộc phải thích nghi và đổi mới để duy trì vị thế của mình. Việc áp dụng công nghệ mới, cải thiện trải nghiệm khách hàng và cung cấp các dịch vụ có giá trị gia tăng đang là những chiến lược mà nhiều công ty đang theo đuổi.

Tuy nhiên, việc cạnh tranh với các đối thủ fintech và các nền tảng tích hợp dọc đòi hỏi sự thay đổi căn bản trong cách thức hoạt động và tư duy của các công ty tài chính truyền thống. Trong khi nhiều công ty đang nỗ lực để chuyển đổi số và hiện đại hóa hệ thống của họ, vẫn còn một số thách thức đáng kể phía trước.

Stripe, Adyen và Square chỉ là một số ví dụ về các công ty đã thành công trong việc định hình lại bối cảnh tiếp nhận thanh toán. Với sự đổi mới liên tục và sự tập trung vào việc mang lại giá trị cho khách hàng, những công ty này đang dẫn đầu trong việc xác định tương lai của các dịch vụ thanh toán.

Chính quyền bang Odisha, Ấn Độ vừa công bố kế hoạch thành lập Trung tâm Khả năng Công nghệ Tài chính Toàn cầu Tích hợp (I-GFTCH) tại thành phố Bhubaneswar. Đây là một bước tiến quan trọng nhằm tái định hình nền kinh tế kỹ thuật số của bang. Trung tâm này sẽ được khánh thành vào ngày 21 tháng 8 tới, sau khi lựa chọn batch đầu tiên của sinh viên.

Trung tâm khả năng FinTech đầu tiên của loại hình này sẽ giúp hơn 7.000 sinh viên tốt nghiệp sẵn sàng cho thị trường lao động với đào tạo chuyên nghiệp về FinTech và InsurTech trong vòng 5 năm tới. Theo ông Mukesh Mahaling, Bộ trưởng Bộ Điện tử và Công nghệ Thông tin, với I-GFTCH, Odisha không chỉ tham gia vào cuộc đua FinTech mà còn đặt mục tiêu dẫn đầu.

Hiện tại, lĩnh vực dịch vụ tài chính của Odisha đóng góp khoảng 8% vào tổng giá trị gia tăng của bang (GSVA). Tuy nhiên, chính quyền bang đặt mục tiêu tăng tỷ trọng này lên gần 49% vào năm 2047 bằng cách tập trung vào các giải pháp ngân hàng, bảo hiểm, thanh toán và FinTech tiên tiến.

I-GFTCH sẽ cung cấp chương trình chứng chỉ chuyên nghiệp về FinTech và InsurTech cho những người tìm việc, được lựa chọn thông qua một bài kiểm tra trực tuyến. Khoảng 7.000 sinh viên tốt nghiệp dự kiến sẽ được đào tạo trong 5 năm tới. Chương trình kéo dài 5 tháng này bao gồm các mô-đun trực tuyến, phiên trực tiếp tại khuôn viên và hỗ trợ thực tập.

Theo ông Suryabanshi Suraj, Bộ trưởng Bộ Giáo dục Đại học, sáng kiến này đã đặt Odisha lên bản đồ toàn cầu về kỹ năng kỹ thuật số, phù hợp với khát vọng công nghệ rộng lớn hơn của Ấn Độ. I-GFTCH cũng sẽ có một Trung tâm Xuất sắc (CoE) để thúc đẩy đổi mới kỹ thuật số và tăng tốc kinh doanh, là một bệ phóng cho các công ty khởi nghiệp và doanh nghiệp vừa và nhỏ địa phương.

Với sự ra đời của I-GFTCH, Odisha đang tích cực thúc đẩy sự phát triển của lĩnh vực FinTech và InsurTech, tạo cơ hội cho sinh viên tốt nghiệp có được kỹ năng chuyên môn và tham gia vào thị trường lao động đầy triển vọng. Đây là một bước tiến quan trọng trong việc hiện thực hóa mục tiêu trở thành một trong những trung tâm công nghệ tài chính hàng đầu của Ấn Độ.

Brazil đang nổi lên như một trung tâm fintech hàng đầu thế giới, nhờ vào sự kết hợp của nhiều yếu tố quan trọng. Một trong những yếu tố then chốt là sự phát triển của nền tảng thanh toán tức thời Pix và hệ thống tài chính mở Open Finance. Đây là những thành tố giúp Brazil xây dựng một hệ sinh thái fintech mạnh mẽ và đa dạng.

Sự phát triển của fintech tại Brazil không chỉ giới hạn ở mức độ đổi mới công nghệ mà còn có tác động tích cực đến xã hội. Đặc biệt, fintech đã đóng vai trò quan trọng trong việc tăng cường bao gồm tài chính và tạo cơ hội cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa tiếp cận với các dịch vụ tài chính. Điều này đã góp phần vào việc thúc đẩy sự phát triển kinh tế và giảm bớt tình trạng bất bình đẳng tài chính trong nước.

Một yếu tố quan trọng khác dẫn đến sự thành công của fintech tại Brazil là sự hỗ trợ từ Chính phủ, đặc biệt là Ngân hàng Trung ương Brazil. Chính phủ đã tạo ra các điều kiện thuận lợi cho sự phát triển của ngành công nghiệp này thông qua các chính sách và quy định hỗ trợ. Việc áp dụng các công nghệ mới như trí tuệ nhân tạo và blockchain đã giúp các công ty fintech tại Brazil tạo ra các giải pháp đổi mới và nâng cao khả năng cạnh tranh trên thị trường quốc tế.

Sự phát triển của fintech tại Brazil cũng đã thu hút được sự chú ý của các nhà đầu tư quốc tế. Nhiều quỹ đầu tư mạo hiểm và các công ty tài chính lớn đã đầu tư vào các công ty fintech địa phương. Việc này không chỉ giúp các công ty fintech tại Brazil có được nguồn vốn cần thiết để phát triển mà còn giúp họ có thể tiếp cận với các chuyên môn và mạng lưới quốc tế.

Brazil đã trở thành một mô hình cho các quốc gia khác trong việc phát triển ngành công nghiệp fintech. Các bài học kinh nghiệm từ Brazil có thể giúp các quốc gia khác tránh được những sai lầm và có thể xây dựng được một hệ sinh thái fintech mạnh mẽ và hiệu quả. Sự phát triển của fintech tại Brazil không chỉ là một hiện tượng địa phương mà còn có ý nghĩa toàn cầu, với nhiều công ty fintech tại Brazil đang trở thành các nhà lãnh đạo trong ngành công nghiệp này.

Nhìn vào tương lai, Brazil có thể sẽ tiếp tục là một trung tâm fintech hàng đầu thế giới. Với nhiều công ty fintech mới được thành lập và các giải pháp đổi mới được đưa ra thị trường, fintech sẽ tiếp tục đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy sự phát triển kinh tế và xã hội của quốc gia này. Đặc biệt, sự phát triển của fintech có thể sẽ có tác động tích cực đến việc tăng cường bao gồm tài chính, giảm nghèo đói và nâng cao mức sống cho người dân.

Trong bối cảnh Ngân hàng Trung ương Brazil tiếp tục hỗ trợ và thúc đẩy sự phát triển của ngành fintech, các công ty fintech tại Brazil sẽ có cơ hội để tiếp tục đổi mới và mở rộng hoạt động. Với sự phát triển không ngừng của công nghệ và nhu cầu ngày càng tăng về các dịch vụ tài chính đổi mới, Brazil có thể sẽ duy trì vị trí của mình như một trung tâm fintech hàng đầu thế giới.

Một nhóm các công ty fintech tại New Zealand đang tích cực lên kế hoạch để tận dụng sự thay đổi lập pháp và cơ hội xuất khẩu mới, trong bối cảnh Auckland chuẩn bị trở thành một trung tâm công nghệ tiên tiến. Hơn 30 startup đầy tham vọng đã có cơ hội giới thiệu về sản phẩm và dịch vụ của mình tại triển lãm Fintech đầu tiên do Hội đồng thành phố Auckland tổ chức, thông qua Grid AKL – cánh tay khởi nghiệp của hội đồng.

Sự kiện này diễn ra vào thời điểm chính phủ New Zealand thông báo rằng Auckland sẽ là địa điểm đặt Viện Công nghệ Tiên tiến mới. Viện này sẽ tiếp nhận một số chức năng của cơ quan nghiên cứu Callaghan Innovation, đánh dấu một bước tiến quan trọng trong việc phát triển hệ sinh thái công nghệ và đổi mới tại Auckland.

Theo các đại diện của Grid AKL, sự kiện Fintech nhằm mục đích kết nối các công ty fintech địa phương với các cơ hội xuất khẩu, đồng thời giới thiệu tiềm năng của Auckland như một trung tâm công nghệ tài chính quốc tế. Các công ty fintech tại New Zealand đang kỳ vọng vào những thay đổi lập pháp sắp tới sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển của ngành công nghiệp này.

Với việc thành lập Viện Công nghệ Tiên tiến mới tại Auckland, các công ty fintech tại đây sẽ có cơ hội tiếp cận với các nguồn lực nghiên cứu và phát triển tiên tiến, từ đó thúc đẩy sự đổi mới và cạnh tranh trên thị trường quốc tế. Sự kết hợp giữa sự hỗ trợ từ chính phủ và sự phát triển của hệ sinh thái khởi nghiệp tại Auckland đang tạo ra một môi trường thuận lợi cho các công ty fintech phát triển và xuất khẩu sản phẩm, dịch vụ của mình.

Trong bối cảnh này, các startup fintech tại New Zealand đang tích cực chuẩn bị để tận dụng những cơ hội mới và khẳng định vị thế của mình trên thị trường quốc tế. Sự phát triển của ngành fintech tại Auckland không chỉ đóng góp vào sự tăng trưởng kinh tế của địa phương mà còn giúp nâng cao vị thế của New Zealand như một trung tâm đổi mới và công nghệ tiên tiến.

Công ty fintech Israel Tipalti đang thực hiện việc cắt giảm hàng chục nhân viên tại Israel và các quốc gia khác. Đây là lần thứ hai công ty tiến hành cắt giảm nhân sự, sau khi đã sa thải 123 nhân viên vào tháng 1 năm 2023. Hiện tại, Tipalti có khoảng 1.000 nhân viên và được ước tính đã huy động được khoảng 100 triệu đô la Mỹ trong khoản vay gần đây.

Giám đốc điều hành và đồng sáng lập của Tipalti, Chen Amit, cho biết: “Chúng tôi đang tái cơ cấu hai bộ phận của mình vì lý do chức năng. Trong mảng bán hàng, chúng tôi đang tập trung vào khách hàng ở quy mô trung bình và giảm sự phụ thuộc vào khách hàng nhỏ. Trong phát triển, như một phần của sự thay đổi chiến lược, chúng tôi rất tiếc phải chia tay với một số người.”

Vào tháng 12 năm 2021, Tipalti đã huy động được 270 triệu đô la Mỹ với giá trị ước tính là 8,3 tỷ đô la, nâng tổng số vốn huy động được từ khi thành lập lên trên 550 triệu đô la. Các nhà đầu tư của công ty bao gồm Marshall Wace, G Squared, Counterpoint Global (một nhánh đầu tư của Morgan Stanley), Oren Zeev’s Zeev Ventures, Durable Capital Partners, 01 Advisors, Group11 và những người khác.

Nền tảng của Tipalti cung cấp một bộ công cụ tự động hóa tài chính toàn diện, bao gồm thanh toán toàn cầu, hóa đơn, mua sắm, chi phí nhân viên, thẻ công ty, quản lý nhà cung cấp, tuân thủ thuế và đối chiếu thanh toán. Tipalti hợp tác với các tổ chức tài chính lớn như Citi, Wells Fargo, J.P. Morgan và Visa, giúp hơn 5.000 công ty trên toàn thế giới an toàn thanh toán cho hàng triệu nhà cung cấp ở hơn 200 quốc gia và vùng lãnh thổ, với 120 loại tiền tệ.

Tháng trước, Tipalti đã thông báo rằng họ đã mua lại công ty khởi nghiệp Israel Statement, một công ty chuyên về các giải pháp quản lý dòng tiền dựa trên AI. Mặc dù giá mua không được tiết lộ, nhưng ước tính nó vào khoảng 30 triệu đô la.

Trong thời đại kinh tế kỹ thuật số đang phát triển nhanh chóng hiện nay, nhu cầu về các công cụ hỗ trợ tài chính minh bạch, nhận thức về suy thoái kinh tế và khung kế hoạch dài hạn đã tăng lên đáng kể. Một trong những công cụ đang thu hút sự quan tâm là Recession Remedy, hệ thống cốt lõi đằng sau Recession Profit Secrets, một nền tảng giáo dục fintech nổi bật vào năm 2025. Bài viết này sẽ khám phá lý do tại sao Recession Remedy được các nhà đánh giá và người dùng công nhận như một công cụ đáng chú ý, cùng với thiết kế, triết lý và ứng dụng của nó.

Recession Remedy tập trung vào giáo dục, cấu trúc và tư duy thay vì các công cụ dự đoán hoặc sản phẩm giao dịch ngắn hạn. Điểm nổi bật của nền tảng này là giọng điệu calm, nhận thức tâm lý và nhấn mạnh vào các chu kỳ kinh tế cơ bản thay vì các công cụ đầu cơ. Người dùng của Recession Remedy thuộc nhiều nhân khẩu học khác nhau, bao gồm người về hưu, người làm việc tự do và các chuyên gia tìm kiếm tài nguyên để lập kế hoạch dài hạn mà không bị quá tải thông tin.

Người dùng đặc biệt bị thu hút bởi chương trình có giọng điệu toàn diện – nó không chỉ nhằm mục đích giáo dục mà còn giúp người dùng tái cấu trúc thói quen ra quyết định trong thời điểm không chắc chắn. Sự gia tăng nhu cầu đối với các công cụ hỗ trợ cảm xúc trong thời kỳ biến động kinh tế nhấn mạnh lý do tại sao các nền tảng như Recession Remedy ngày càng trở nên phù hợp.

Recession Remedy được xây dựng trên một chương trình giảng dạy nhiều mô-đun bao gồm các chủ đề như tài chính hành vi, logic lập kế hoạch theo hướng ngược lại, nhận thức kinh tế vĩ mô và định vị dòng tiền. Kiến trúc khóa học tránh các bảng điều khiển kỹ thuật hoặc tín hiệu thuật toán, thay vào đó tập trung vào hướng dẫn dựa trên nguyên tắc được cung cấp thông qua các câu chuyện và hình ảnh trực quan đơn giản.

Không giống như các công cụ fintech khác tập trung vào các chỉ số tốc độ cao hoặc khuyến nghị tài sản được tạo bởi AI, Recession Remedy định vị mình là một hệ thống dựa trên tâm lý, không mang tính dự đoán. Giọng điệu, cấu trúc và tốc độ hướng dẫn của nó phản ánh một sự thay đổi trong sở thích của người dùng – từ sự cường điệu đến chất lượng.

Recession Remedy cũng tránh xa các hướng dẫn một kích thước phù hợp cho tất cả. Thay vì dẫn dắt người dùng đến một kết luận duy nhất, nó trình bày các khuôn khổ mở khuyến khích suy tư, lập kế hoạch kịch bản và thích nghi dựa trên nhu cầu cá nhân. Mục tiêu không phải là kê đơn một giải pháp – mà là xây dựng khả lực của người dùng trong việc đánh giá rủi ro và cơ hội thông qua các quan điểm lịch sử và hành vi.

Người dùng đánh giá cao Recession Remedy vì sự rõ ràng, giọng điệu calm và giao truyền tin cậy. Nó không sử dụng các chiến thuật ép buộc và dự báo đầu cơ. Người đánh giá thường nhấn mạnh rằng nó hoạt động tốt cùng với các công cụ khác – như một khuôn khổ suy nghĩ tích hợp vào các hệ thống tài chính cá nhân rộng lớn hơn.

Một số tính năng chính của Recession Remedy bao gồm cấu trúc tiến trình không gây áp lực, giao diện người dùng sạch sẽ và tương thích cao với các công cụ ngân sách, huấn luyện và theo dõi danh mục đầu tư. Điều đáng chú ý là phản hồi cho thấy người dùng đánh giá cao cách nền tảng đối xử với họ như những người suy nghĩ chiến lược, không chỉ là người tiêu thụ lời khuyên.

Recession Remedy phù hợp với những người lớn chuẩn bị cho hưu trí trong bối cảnh lạm phát và bất ổn, các chuyên gia tìm kiếm một cách có cấu trúc để hiểu tâm lý thị trường, các doanh nhân, người làm việc tự do hoặc gia đình tìm kiếm việc lập kế hoạch.

Tóm lại, Recession Remedy cung cấp một cách tiếp cận giáo dục tài chính khác biệt. Thay vì cung cấp các câu trả lời hoặc dự đoán ngắn hạn, nó trang bị cho người dùng các khuôn khổ và thói quen tinh thần mà họ có thể điều chỉnh dựa trên ngữ cảnh cá nhân.

Thông tin thêm về Recession Profit Secrets có thể được tìm thấy tại https://recessionprofitsecrets.com/. Để biết thêm thông tin chi tiết về Recession Remedy và các dịch vụ của nó, người dùng có thể truy cập trang web chính thức và khám phá các tài nguyên có sẵn để hỗ trợ lập kế hoạch tài chính và giáo dục.

Trong bối cảnh hiện nay, hệ sinh thái khởi nghiệp của châu Phi đang phát triển mạnh mẽ, với nhiều giải pháp sáng tạo giải quyết các thách thức địa phương và thu hút sự chú ý toàn cầu. Các ngành chủ chốt như fintech, thương mại điện tử và chăm sóc sức khỏe đang dẫn đầu sự phát triển này, được hỗ trợ bởi các mô hình kinh doanh sáng tạo và sự lãnh đạo tài nguyên.

Năm 2024, các công ty khởi nghiệp tại châu Phi đã huy động được 2,8 tỷ USD, với các quốc gia như Nigeria, Kenya, Nam Phi và Ai Cập chiếm ưu thế trong lĩnh vực này. Sự tăng trưởng này cho thấy tiềm năng lớn của hệ sinh thái khởi nghiệp châu Phi và khả năng của các công ty khởi nghiệp trong việc thu hút vốn đầu tư.

Có nhiều yếu tố thúc đẩy sự thành công của các công ty khởi nghiệp châu Phi. Trước hết, họ tập trung vào việc giải quyết các vấn đề thực tế như bất ổn tài chính, chăm sóc sức khỏe và chuỗi cung ứng. Việc tập trung vào các vấn đề thực tế giúp các công ty khởi nghiệp châu Phi tạo ra các giải pháp phù hợp và có tác động thực sự.

Về chiến lược tài chính, các công ty khởi nghiệp đang khám phá các hình thức tài trợ mới như nợ vốn đầu tư, quan hệ đối tác doanh nghiệp và đầu tư địa phương. Các chiến lược tài chính sáng tạo này giúp các công ty khởi nghiệp châu Phi đa dạng hóa nguồn vốn và giảm thiểu rủi ro.

Các nhà lãnh đạo của các công ty khởi nghiệp châu Phi thường có những đặc điểm chung như khả năng phục hồi, minh bạch và xây dựng đội ngũ. Khả năng phục hồi giúp họ vượt qua các thách thức và khó khăn, trong khi sự minh bạch và xây dựng đội ngũ giúp tạo ra môi trường làm việc tích cực và hiệu quả.

Họ cũng thích nghi với thị trường bằng cách cung cấp các giải pháp di động, hợp tác địa phương và trải nghiệm khách hàng tùy chỉnh. Việc thích nghi với thị trường giúp các công ty khởi nghiệp châu Phi tăng cường khả năng cạnh tranh và đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

Một số CEO nổi bật như Olugbenga Agboola (Flutterwave) và Jeremy Johnson (Andela) đã mở rộng công ty của mình thành những người chơi toàn cầu, tận dụng dữ liệu và cố vấn. Câu chuyện thành công của họ cung cấp bài học cho các doanh nhân trên toàn thế giới về cách xây dựng niềm tin và giải quyết các vấn đề cấp bách.

Hệ sinh thái khởi nghiệp châu Phi không chỉ phát triển về quy mô mà còn về sự đa dạng trong các ngành và lĩnh vực. Các công ty như Flutterwave, Andela, và Wave đang tạo ra tác động lớn trong lĩnh vực fintech và thương mại điện tử.

Tuy nhiên, họ cũng đối mặt với những thách thức như huy động vốn, phát triển nhân lực và thích nghi với thị trường. Để vượt qua những thách thức này, các CEO châu Phi đang áp dụng các chiến lược sáng tạo như hợp tác với các nhà đầu tư địa phương, xây dựng đội ngũ đa dạng và tập trung vào trải nghiệm khách hàng.

Nhìn chung, hệ sinh thái khởi nghiệp châu Phi đang phát triển mạnh mẽ và có tiềm năng trở thành một trong những khu vực khởi nghiệp hàng đầu trên thế giới. Sự phát triển của hệ sinh thái khởi nghiệp châu Phi không chỉ mang lại cơ hội cho các doanh nhân mà còn đóng góp vào sự phát triển kinh tế và xã hội của khu vực.

Các công ty fintech châu Phi đang trải qua một sự chuyển đổi đáng kể trong vai trò của mình, từ việc tìm kiếm đầu tư toàn cầu sang thâu tóm các đối tác quốc tế. Xu hướng này đang tái định hình lĩnh vực thanh toán và đưa châu Phi trở thành trung tâm của sự đổi mới tài chính toàn cầu.

Chỉ ba năm trước, châu Phi đã giới thiệu những giải pháp đổi mới táo bạo và tài năng công nghệ cho thế giới. Tuy nhiên, các công ty khởi nghiệp ở đây vẫn thiếu sức mạnh tài chính để mở rộng quy mô, dẫn đến sự phụ thuộc vào vốn nước ngoài để tăng trưởng. Nhưng ngày nay, các công ty khởi nghiệp châu Phi đã không còn hài lòng với việc được thâu tóm để tiếp cận thị trường toàn cầu. Thay vào đó, một số công ty đang trở thành bên mua, tận dụng sức mạnh tài chính ngày càng tăng và sự hiểu biết sâu sắc về thị trường của họ để mở rộng ra ngoài châu lục.

Một ví dụ gần đây là việc LemFi, một công ty fintech có trụ sở tại Nigeria, thâu tóm Pillar, một công ty phát hành thẻ có trụ sở tại Vương quốc Anh. Việc thâu tóm này mang lại cho LemFi giấy phép của Cơ quan Quản lý Tài chính (FCA) và cơ sở hạ tầng quan trọng để mở rộng dịch vụ chuyển tiền giữa Vương quốc Anh, Hoa Kỳ và châu Phi, bao gồm hơn 20 thị trường. Với hơn 2 triệu khách hàng trên toàn cầu, LemFi đang định hình lại tương lai của các khoản thanh toán quốc tế cho người di cư.

Không chỉ LemFi, MFS Africa cũng đã mua lại Global Technology Partners (GTP), một công ty có trụ sở tại Hoa Kỳ, trong một thỏa thuận ước tính hơn 30 triệu USD vào năm 2022. Điều này giúp MFS Africa tiếp cận cơ sở hạ tầng thẻ trả trước mạnh mẽ, kết nối hàng triệu người dùng tiền di động trên khắp châu Phi.

Kenya cũng đã đặt nền móng cho xu hướng này từ lâu khi công ty Aza Finance, trước đây là BitPesa, tiên phong trong lĩnh vực thanh toán xuyên biên giới. Công ty đã có được giấy phép tại Vương quốc Anh và Tây Ban Nha, giành được chỗ đứng vững chắc ở châu Âu và trở thành cầu nối đáng tin cậy giữa các thị trường châu Phi và hệ sinh thái thanh toán toàn cầu.

Trong khi đó, gã khổng lồ fintech Nigeria, Flutterwave, vẫn chưa có thông báo về các thương vụ thâu tóm lớn tại Hoa Kỳ hoặc châu Âu. Tuy nhiên, công ty đang theo đuổi mở rộng toàn cầu một cách mạnh mẽ bằng cách đầu tư nhiều vào việc xin giấy phép trên các thị trường toàn cầu. Theo báo cáo cuối năm 2024 của công ty, sự hiện diện toàn cầu của Flutterwave đã tăng lên bốn lần, với 48% doanh nghiệp trên nền tảng của họ hiện đang nhận thanh toán từ các địa điểm địa lý mới.

Các công ty fintech châu Phi đang ngày càng khẳng định vị thế của mình trên thị trường toàn cầu. Với sự tăng trưởng và đổi mới không ngừng, châu Phi đang trở thành trung tâm của sự đổi mới tài chính toàn cầu. Các công ty như LemFi, MFS Africa, Aza Finance và Flutterwave đang dẫn đầu xu hướng này, mở ra cơ hội mới cho sự phát triển kinh tế và tài chính trên toàn lục địa.

Trong bối cảnh hiện nay, khi mà sự phát triển của các tài sản kỹ thuật số đang ngày càng trở nên rõ ràng, một số vấn đề quan trọng liên quan đến stablecoin đã được đưa ra thảo luận. Gần đây, CEO của Parfin, Marcus Viriato, đã chia sẻ quan điểm của mình về một số vấn đề quan trọng mà stablecoin đang phải đối mặt trong những tuần tới.

Stablecoin, một loại tiền điện tử được thiết kế để duy trì giá trị ổn định, thường được chốt với một loại tiền tệ fiat như đô la Mỹ, đã trở thành một phần quan trọng trong hệ sinh thái của tiền điện tử. Tuy nhiên, sự phát triển và chấp nhận rộng rãi của stablecoin vẫn còn phải đối mặt với nhiều thách thức và rào cản.

Sự kiện ‘Tuần lễ Crypto’ của Hạ viện Hoa Kỳ gần đây đã thu hút sự chú ý lớn từ cả ngành tài chính truyền thống và Fintech. Câu hỏi được đặt ra là liệu sự kiện này có phải là một tín hiệu cho thấy rằng chúng ta sắp vượt qua rào cản cuối cùng để đạt được sự chấp nhận rộng rãi của tiền điện tử và stablecoin?

Marcus Viriato, với vai trò là CEO của Parfin, một công ty chuyên về giải pháp tài chính kỹ thuật số, đã đưa ra những quan điểm sâu sắc về vấn đề này. Ông cho rằng sự kiện ‘Tuần lễ Crypto’ không chỉ là một bước tiến quan trọng cho ngành công nghiệp tiền điện tử mà còn thể hiện sự quan tâm ngày càng tăng của các nhà lập pháp Hoa Kỳ đối với lĩnh vực này.

Với việc các cơ quan quản lý và nhà lập pháp bắt đầu xem xét kỹ lưỡng hơn về tiền điện tử và stablecoin, có thể thấy rằng rào cản cuối cùng để đạt được sự chấp nhận rộng rãi không chỉ là về mặt công nghệ hay sự phát triển của thị trường, mà còn liên quan đến việc xây dựng một khung pháp lý rõ ràng và phù hợp.

Trong thời gian tới, dự kiến sẽ có nhiều thảo luận và quyết định quan trọng liên quan đến việc quản lý và giám sát stablecoin. Stablecoin có tiềm năng trở thành một phần quan trọng trong hệ thống tài chính toàn cầu, nhưng để đạt được điều đó, cần phải có sự hợp tác chặt chẽ giữa các nhà phát triển, cơ quan quản lý, và các bên liên quan khác.

Cuối cùng, việc vượt qua rào cản cuối cùng để đạt được sự chấp nhận rộng rãi của stablecoin và tiền điện tử đòi hỏi sự nỗ lực và cam kết từ tất cả các bên. Với sự phát triển không ngừng của công nghệ và sự thay đổi trong quan điểm của các nhà lập pháp, tương lai của stablecoin và tiền điện tử có thể sẽ rất hứa hẹn. Parfin và các công ty khác trong ngành đang tích cực làm việc để xây dựng tương lai đó.

JPMorgan, một trong những ngân hàng hàng đầu tại Mỹ, vừa giới thiệu một cơ chế tính phí mới cho các giao dịch chuyển tiền thông qua các nền tảng như PayPal và Coinbase. Động thái này nhằm mục đích tạo điều kiện thuận lợi hơn cho khách hàng trong việc thực hiện các giao dịch tài chính trực tuyến. Tuy nhiên, quyết định này đã gây ra không ít tranh cãi trong cộng đồng tài chính và công nghệ.

Theo cơ chế tính phí mới của JPMorgan, ngân hàng này sẽ thu phí từ các giao dịch chuyển tiền của khách hàng thông qua các nền tảng như PayPal và Coinbase. Việc này dự kiến sẽ mang lại một nguồn thu đáng kể cho ngân hàng. Tuy nhiên, Alex Rampell, đối tác chung tại Andreessen Horowitz và là người đồng sáng lập Affirm, đã lên tiếng chỉ trích bước đi này của JPMorgan. Ông cho rằng cơ chế tính phí mới có thể cản trở sự cạnh tranh trong ngành tài chính và khiến người dùng gặp khó khăn khi chuyển tiền vào các nền tảng tiền mã hóa.

Ông Rampell cảnh báo rằng nếu chiến lược của JPMorgan thành công, các ngân hàng khác có thể sẽ noi theo, điều này có thể cản trở sự phát triển của ngành tài chính công nghệ. Việc này cũng làm dấy lên cuộc tranh luận giữa các tổ chức tài chính và các công ty fintech về quyền sở hữu và quyền truy cập dữ liệu. Trong khi JPMorgan muốn bảo vệ dữ liệu khách hàng và chi phí vận hành, các công ty fintech lại lập luận rằng những khoản phí như vậy có thể hạn chế sự đổi mới và cạnh tranh trong lĩnh vực công nghệ tài chính.

Cuộc tranh luận này có thể sẽ định hình tương lai của dịch vụ tài chính, ảnh hưởng đến cách dữ liệu được chia sẻ và sử dụng trên toàn ngành. Các công ty fintech như PayPal và Coinbase đang ngày càng trở thành những đối thủ cạnh tranh đáng kể của các ngân hàng truyền thống. Việc JPMorgan triển khai cơ chế tính phí mới có thể là một cách để ngân hàng này giữ chân khách hàng và duy trì thị phần trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt.

Đối với khách hàng, cơ chế tính phí mới của JPMorgan có thể có nghĩa là họ sẽ phải trả thêm phí cho các giao dịch chuyển tiền thông qua các nền tảng như PayPal và Coinbase. Điều này có thể khiến họ tìm kiếm các giải pháp thay thế hoặc yêu cầu các nền tảng này phải điều chỉnh chính sách của mình để cạnh tranh với JPMorgan.

Tổng kết lại, quyết định của JPMorgan trong việc triển khai cơ chế tính phí mới cho các giao dịch chuyển tiền thông qua các nền tảng như PayPal và Coinbase đã gây ra không ít tranh cãi trong cộng đồng tài chính và công nghệ. Việc này có thể sẽ định hình tương lai của dịch vụ tài chính và ảnh hưởng đến cách dữ liệu được chia sẻ và sử dụng trên toàn ngành. Để biết thêm thông tin về chủ đề này, vui lòng truy cập Investing.com để cập nhật những thông tin mới nhất.

Các quốc gia thuộc liên minh BRICS – bao gồm Brazil, Nga, Ấn Độ, Trung Quốc và Nam Phi – đang ngày càng khẳng định vị thế của mình trên trường quốc tế. Trong bối cảnh căng thẳng địa chính trị gia tăng, đặc biệt là liên quan đến các chính sách thương mại của Mỹ, một sự đoàn kết đáng chú ý đang hình thành giữa các quốc gia này. Đối với các công ty khởi nghiệp trong lĩnh vực fintech, điều này mang lại cả những triển vọng thú vị và những thách thức không nhỏ.

Liên minh kinh tế của BRICS không còn chỉ là một liên minh chính trị; nó đã trở thành một cường quốc kinh tế. Với hơn 3 tỷ dân và tổng sản phẩm nội địa (GDP) tương đương với nhóm G7, các quốc gia này đang mong muốn hợp tác chặt chẽ hơn. Sự gần gũi mới này mang lại cho các công ty khởi nghiệp fintech quyền truy cập vào các thị trường mới và các giải pháp tài chính sáng tạo.

Cảnh quan địa chính trị hiện tại đã đẩy các quốc gia BRICS lại gần nhau hơn, đặc biệt là trong mối quan hệ giữa Trung Quốc và Ấn Độ. Sự hợp tác này có thể dẫn đến quan hệ thương mại tốt hơn và chia sẻ phát triển công nghệ, tạo ra một môi trường thuận lợi cho sự đổi mới trong lĩnh vực fintech.

Tuy nhiên, không phải mọi thứ đều suôn sẻ. Lĩnh vực fintech trong BRICS phải đối mặt với những thách thức đáng kể về quy định và tuân thủ. Mỗi quốc gia đều có quy định riêng về fintech, tài sản kỹ thuật số và thanh toán xuyên biên giới, làm phức tạp hóa mọi thứ đối với các công ty khởi nghiệp.

Thậm chí tồi tệ hơn, khi các quốc gia BRICS tăng cường hợp tác tài chính, chúng ta có thể thấy các quy định chặt chẽ hơn nhằm duy trì sự ổn định và bảo vệ người tiêu dùng. Các công ty khởi nghiệp không thể đáp ứng các tiêu chuẩn này có thể phải đối mặt với các hình phạt hoặc mất quyền truy cập vào các thị trường quan trọng. Sự khác biệt trong khuôn khổ chống rửa tiền (AML) và chống tài trợ khủng bố (CFT) cũng có thể khiến các công ty khởi nghiệp phải đối mặt với rủi ro pháp lý nếu không được quản lý đúng cách.

Một điểm sáng cho các công ty khởi nghiệp fintech nằm ở thanh toán xuyên biên giới. Việc tích hợp các hệ thống thanh toán như UPI của Ấn Độ và Alipay của Trung Quốc có thể giúp giao dịch giữa hai quốc gia trở nên liền mạch. Điều này có thể giảm chi phí giao dịch và tăng hiệu quả thanh toán.

Hơn nữa, khi nhu cầu về kiều hối và thanh toán thương mại giữa các quốc gia BRICS tăng trưởng, các công ty khởi nghiệp có thể cung cấp các giải pháp thanh toán với chi phí thấp, tốc độ nhanh và an toàn. Sự phát triển của công nghệ blockchain cũng mang lại các lựa chọn sáng tạo cho việc trả lương xuyên biên giới, cho phép các doanh nghiệp tuyển dụng trên toàn cầu với tiền điện tử.

Các yếu tố địa chính trị sẽ ảnh hưởng lớn đến hoạt động fintech trong BRICS. Căng thẳng giữa các quốc gia thành viên và áp lực từ Mỹ có thể tạo ra sự không chắc chắn. Các chính sách thương mại đã buộc các quốc gia BRICS phải đoàn kết, tạo ra một cảm giác đoàn kết chống lại sự bảo hộ của Mỹ.

Các công ty khởi nghiệp fintech phải linh hoạt để thích nghi với những động lực này. Việc tương tác với các cơ quan quản lý và tham gia vào các cuộc thảo luận đổi mới fintech có thể giúp hình thành các chính sách hỗ trợ. Việc hiểu rõ hành vi của người tiêu dùng địa phương cũng rất cần thiết cho việc thâm nhập thị trường thành công.

Nhu cầu về các giải pháp ngân hàng kỹ thuật số sáng tạo đang ngày càng tăng khi các quốc gia BRICS đang phát triển. Các công ty khởi nghiệp có thể đáp ứng nhu cầu này bằng cách cung cấp các nền tảng phù hợp với nhu cầu riêng biệt của người tiêu dùng và doanh nghiệp tại các thị trường này. Sự phát triển của neobanks B2B và các công cụ kinh doanh tiền điện tử có thể mang lại cho các doanh nghiệp các dịch vụ tài chính mà họ cần.

Việc kết hợp công nghệ blockchain cũng có thể tăng cường tính bảo mật và minh bạch của giao dịch, điều này hấp dẫn đối với các công ty khởi nghiệp muốn tạo ra sự khác biệt của mình. Khi sự cạnh tranh trong lĩnh vực fintech ngày càng gia tăng, sự đổi mới sẽ là yếu tố quan trọng để nổi bật.

Tổng kết lại, cảnh quan BRICS đang thay đổi mang lại cả rủi ro và cơ hội cho các công ty khởi nghiệp fintech. Mặc dù những thách thức về quy định đang hiện hữu, tiềm năng cho sự đổi mới và hợp tác là đáng kể. Bằng cách tận dụng các giải pháp thanh toán xuyên biên giới, tương tác với các cơ quan quản lý và đón nhận các công nghệ mới, các công ty khởi nghiệp fintech có thể tìm thấy chỗ đứng của mình trong môi trường phức tạp này.

Tương lai của fintech trong BRICS có vẻ hứa hẹn đối với những ai có thể thích nghi với bối cảnh thay đổi và đáp ứng nhu cầu của một thị trường đa dạng.

Chuyển đổi số trong khu vực công đang trở thành một phần quan trọng không thể thiếu trong tiến trình cải cách thể chế quốc gia. Việc áp dụng công nghệ số vào khu vực công không chỉ giúp tối ưu hóa hoạt động của các cơ quan Nhà nước mà còn tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp và người dân tiếp cận dịch vụ công một cách nhanh chóng và hiệu quả.

Theo các chuyên gia, chuyển đổi số trong khu vực công đang nổi lên như một yêu cầu thiết yếu trong bối cảnh hiện nay. Nhu cầu nâng cao năng lực quản trị, hiện đại hóa nền hành chính và tối ưu hóa hiệu quả sử dụng nguồn lực công đang trở thành những thách thức lớn. Nghị quyết số 57-NQ/TW đã đề ra định hướng đột phá về thể chế cho phát triển khoa học – công nghệ, đổi mới sáng tạo và chuyển đổi số. Điều này không chỉ đặt ra những mục tiêu dài hạn mà còn định vị lại vai trò của khu vực công trong hệ sinh thái số quốc gia.

Tuy nhiên, việc triển khai chuyển đổi số trong khu vực công vẫn còn nhiều thách thức cần phải vượt qua. Các chuyên gia chỉ ra rằng việc phát triển cơ sở hạ tầng công nghệ tại các cơ quan Nhà nước còn rất lạc hậu. Nhiều nơi vẫn sử dụng các hệ thống công nghệ cũ, không đồng bộ, gây khó khăn lớn trong việc tích hợp các giải pháp số hóa mới. Thêm vào đó, ngân sách dành cho chuyển đổi số thường bị giới hạn, đặc biệt ở các địa phương hoặc cơ quan cấp cơ sở.

Ngành Ngân hàng là một trong những bộ ngành tiên phong trong chuyển đổi số và đã đạt được nhiều kết quả tích cực. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã tích cực hoàn thiện khuôn khổ pháp lý để tạo điều kiện thúc đẩy quá trình chuyển đổi số ngành Ngân hàng. Hiện đã có 63 tổ chức tín dụng triển khai ứng dụng thẻ CCCD gắn chip tại quầy và 57 tổ chức tín dụng triển khai ứng dụng thẻ CCCD gắn chip qua mobile app.

Bên cạnh đó, ngành Ngân hàng đã chủ động kết nối trực tiếp với Cổng Dịch vụ công Quốc gia, triển khai đa dạng các giải pháp thanh toán, tạo điều kiện cho các tổ chức, cá nhân thanh toán trực tuyến phí, lệ phí, thuế và các nghĩa vụ tài chính. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều thách thức trong triển khai chuyển đổi số ngành Ngân hàng, bao gồm sự phát triển nhanh của công nghệ, gia tăng rủi ro an ninh mạng, khuôn khổ pháp lý, cơ sở hạ tầng, nguồn nhân lực và sự thay đổi văn hoá tổ chức.

Trong thời gian tới, Ngân hàng Nhà nước sẽ tiếp tục hoàn thiện khuôn khổ pháp lý, lấy người dân, doanh nghiệp làm trung tâm trong chuyển đổi số. Điều này sẽ giúp cùng với các bộ, ngành xây dựng một nền hành chính công hiện đại, thuận tiện, tạo tiền đề mới cho phát triển kinh tế, xã hội.

Flutterwave, một trong những công ty fintech hàng đầu tại châu Phi, vừa nhận được giấy phép mới cho phép mở rộng dịch vụ của mình sang Sénégal. Công ty cơ sở hạ tầng thanh toán này, có trụ sở chính tại Lagos, Nigeria, đã được cấp phép hoạt động bởi Ngân hàng Trung ương các quốc gia Tây Phi (BCEAO).

Giấy phép này không chỉ là sự cho phép hoạt động, mà còn là cánh cửa để mở ra những cơ hội kinh doanh mới và tích hợp Sénégal vào nền kinh tế kỹ thuật số của châu Phi. “Sénégal có tiềm năng trở thành một trong những quốc gia đi đầu trong việc đóng góp vào câu chuyện tăng trưởng của châu Phi”, theo lời của đồng sáng lập Olugbenga Agboola.

Hiện tại, Flutterwave đang hoạt động ở hơn 30 quốc gia châu Phi, với các cơ sở khu vực ở Nairobi, Accra và Johannesburg cho các hoạt động ở Đông, Tây và Nam châu Phi. Sự mở rộng này đến vào thời điểm chính phủ Sénégal đang tích cực thúc đẩy số hóa theo Thỏa thuận Công nghệ Mới, một phần của lộ trình Sénégal 2050, nhằm đưa nền kinh tế kỹ thuật số của quốc gia trở thành một nhà lãnh đạo trong khu vực.

Sénégal có dân số 17,99 triệu người, với 21,92 triệu kết nối di động và 10,79 triệu người dùng internet. 75% dân số của quốc gia này dưới 34 tuổi, khiến họ dễ dàng tiếp nhận các công nghệ mới. Thanh toán kỹ thuật số đã tăng mạnh ở Sénégal trong những năm gần đây, với một báo cáo ước tính giá trị giao dịch sẽ đạt 3,1 tỷ USD trong năm nay và 8,2 tỷ USD vào cuối thập kỷ.

Điều này làm cho Sénégal trở thành một thị trường mục tiêu quan trọng đối với Flutterwave, với các sản phẩm chính bao gồm thanh toán tiền di động và chuyển tiền xuyên biên giới. “Giấy phép này cho phép chúng tôi cung cấp các giải pháp thanh toán an toàn và có thể mở rộng cho các doanh nghiệp địa phương và các tập đoàn toàn cầu muốn tham gia vào thị trường đầy năng động này”, Agboola nói thêm.

Sự mở rộng này đến một tháng sau khi công ty nhận được giấy phép từ Ngân hàng Trung ương các quốc gia Trung Phi để mở rộng sang Cameroon. Họ đã hợp tác với ngân hàng Ecobank đa châu Phi ở quốc gia này, trở thành một trong số ít các công ty fintech được cấp phép phục vụ 29 triệu cư dân của Cameroon.

Bằng cách cung cấp các giải pháp thanh toán an toàn, tuân thủ và có thể tiếp cận, chúng tôi đang tạo ra cơ hội cho các doanh nghiệp của mọi quy mô, từ các nhà bán lẻ địa phương đến các thương hiệu toàn cầu; để phát triển và thịnh vượng”, Agboola đã bình luận vào thời điểm đó.

Flutterwave là một trong những công ty fintech lớn nhất châu Phi. Công ty khởi nghiệp 9 tuổi này đã xử lý 31 tỷ USD giá trị giao dịch vào năm 2024, đạt 890 triệu giao dịch tích lũy. Trong vòng huy động vốn gần đây nhất, họ đã huy động được 250 triệu USD với giá trị 3 tỷ USD, đưa tổng số tiền huy động được lên gần 500 triệu USD và trở thành công ty khởi nghiệp có giá trị nhất châu Phi vào thời điểm đó.

Họ đã hướng tới niêm yết công khai, và vào đầu tháng này, họ đã cắt giảm 50% nhân viên ở Kenya và Nam Phi để tăng lợi nhuận trước IPO. Họ cũng đã sa thải 3% lực lượng lao động toàn cầu vào năm ngoái khi áp lực tăng từ các nhà đầu tư lớn nhất để tăng lợi nhuận và thu hút các nhà đầu tư sau khi IPO.

Sự hội tụ giữa các ngân hàng châu Âu và các công ty công nghệ tài chính (fintech) đang ngày càng trở nên rõ ràng khi các tổ chức tài chính truyền thống tìm kiếm các thỏa thuận trong lĩnh vực này để nâng cao khả năng công nghệ của mình. Xu hướng này đánh dấu một sự thay đổi đáng kể trong cách thức hoạt động của các ngân hàng, khi họ ngày càng nhận ra tầm quan trọng của việc tích hợp các giải pháp kỹ thuật số vào hoạt động kinh doanh.

Trong quá khứ, các ngân hàng thách thức (challenger banks) và các công ty fintech thường cung cấp dịch vụ ngân hàng với mô hình kỹ thuật số hoặc ứng dụng đã không nhận được nhiều sự quan tâm từ các ngân hàng truyền thống. Tuy nhiên, tình hình hiện tại đã có sự thay đổi đáng kể. Nhu cầu về các mô hình kinh doanh kỹ thuật số đang tăng cao và có một loạt các mục tiêu tiềm năng để các ngân hàng có thể lựa chọn.

Các ngân hàng châu Âu hiện có khả năng tài chính để hấp thụ các công ty fintech và mang lại sự ổn định cho các tổ chức này. Ngược lại, các công ty fintech lớn đã xây dựng được nền tảng quản lý vững chắc đang cân nhắc việc chào cổ phiếu lần đầu (IPO) hoặc các thỏa thuận mua bán. Điều này cho thấy sự hội tụ giữa các ngân hàng và các công ty fintech không chỉ mang lại lợi ích cho các ngân hàng mà còn mở ra những cơ hội mới cho các công ty fintech.

Thomas Krecek, đối tác và đồng trưởng nhóm thực hành công ty của Clifford Chance tại châu Âu, nhận định rằng các giao dịch mua bán fintech bởi các ngân hàng thường không xảy ra trong quá khứ do khoảng cách giữa giá đề nghị và giá yêu cầu quá rộng. Tuy nhiên, hiện tại, các ngân hàng đang ngày càng có xu hướng lựa chọn kỹ thuật số và thực hiện các thương vụ lớn hơn. Điều này cho thấy một sự thay đổi trong chiến lược của các ngân hàng châu Âu khi họ tìm cách nâng cao năng lực cạnh tranh trong lĩnh vực tài chính kỹ thuật số.

Sự hội tụ giữa các ngân hàng và các công ty fintech đang trở thành một xu hướng quan trọng tại châu Âu. Khi các ngân hàng tiếp tục tìm kiếm các giải pháp kỹ thuật số để cải thiện hoạt động kinh doanh của mình, các công ty fintech sẽ đóng một vai trò quan trọng trong việc định hình tương lai của ngành tài chính. Sự hợp tác giữa hai bên không chỉ giúp các ngân hàng nâng cao năng lực công nghệ mà còn mở ra những cơ hội mới cho các công ty fintech trong việc phát triển và mở rộng hoạt động kinh doanh của mình.

Rex Salisbury, nhà đầu tư mạo hiểm solo đằng sau Cambrian Ventures, vẫn giữ nguyên niềm đam mê với lĩnh vực fintech như khi ông lần đầu tiên yêu thích nó vào năm 2015. Ông nhớ lại thời điểm đó, khi vừa rời bỏ công việc làm nhà ngân hàng đầu tư để thử sức với lĩnh vực kỹ thuật tại một công ty khởi nghiệp về thế chấp ở San Francisco. Lúc đó, các công ty như Stripe, Plaid, Credit Karma, Wealthfront đang bắt đầu phát triển mạnh, và Lending Club vừa thực hiện IPO và có kết quả giao dịch rất tốt.

Tuy nhiên, sau đó, sự phấn khích của các nhà đầu tư đối với lĩnh vực fintech đã tăng trưởng theo cấp số nhân trong những năm tiếp theo và đạt đến đỉnh điểm vào năm 2021. Nhưng một năm sau, mọi thứ đã hạ nhiệt rõ ràng khi lãi suất tăng. Hiện tại, nhiều người nghĩ rằng fintech đã mất sức hấp dẫn, nhưng Salisbury vẫn giữ nguyên niềm đam mê với lĩnh vực này. Ông tin rằng quan điểm phổ biến rằng hầu hết các cơ hội trong lĩnh vực fintech đã được khai thác có thể không thể xa hơn sự thật.

“Nếu bạn là một chuyên gia và biết nơi để tìm kiếm, bạn sẽ nhận ra rằng chỉ có 1% doanh thu dịch vụ tài chính toàn cầu được fintech nắm giữ,” ông nói. Salisbury đã và đang đầu tư vào các công ty khởi nghiệp ở giai đoạn tiền hạt nhân và hạt nhân từ quỹ đầu tiên của Cambrian với trị giá 20 triệu đô la. Trong 33 công ty mà ông đã tài trợ, khoảng một nửa đã đảm bảo được tài trợ cho Series A, cao hơn đáng kể so với tỷ lệ chuyển tiếp từ giai đoạn hạt nhân sang Series A là 15,4% theo Carta.

Các công ty này bao gồm Simple Closures, giúp các công ty khởi nghiệp đóng cửa, và Keep, một nền tảng thanh toán và thẻ tín dụng của Canada. Salisbury đánh giá cao hiệu suất của quỹ đầu tiên nhờ khả năng tìm kiếm các nhà sáng lập mạnh “những người rất giỏi trong việc thực hiện theo tầm nhìn mà họ đã đề ra”. Sự thành công ban đầu này đã giúp Salisbury đảm bảo một quỹ thứ hai, với vốn cam kết là 20 triệu đô la.

Việc huy động vốn này là một thành tựu đáng chú ý đối với một quỹ mạo hiểm nhỏ như Cambrian, khi một báo cáo của PitchBook cho thấy việc huy động vốn của các nhà quản lý mạo hiểm mới nổi đã đạt mức thấp nhất trong thập kỷ trong nửa đầu năm 2025. Salisbury không chỉ là một nhà đầu tư fintech thông thường. Trước khi thành lập Cambrian Ventures, ông là thành viên sáng lập của hoạt động fintech của Andreessen Horowitz (a16z).

Trong thời gian ở công ty nổi tiếng này, ông đã đầu tư vào một công ty khởi nghiệp có tên là Deel, sau đó trở thành một gã khổng lồ trong lĩnh vực công cụ nhân sự và bảng lương. Trước khi tham gia a16z, Salisbury đã thành lập một cộng đồng fintech tổ chức các cuộc họp hàng tháng cho các nhà sáng lập, nhà xây dựng và những người đam mê trong lĩnh vực này.

Ông cũng đã ra mắt một bản tin tức đã thu hút khoảng 20.000 người đăng ký và điều hành một nhóm Slack hiện có hơn 1.800 nhà sáng lập. Nhờ mạng lưới được đánh giá cao của mình, Salisbury đã thu hút các nhà sáng lập từ các công ty fintech hàng đầu như NerdWallet, Plaid, Betterment và Melio làm nhà đầu tư cho quỹ đầu tiên của mình.

Những cá nhân này đã trở lại đầu tư vào quỹ thứ hai của ông, cũng như sự tham gia của một số nhà đầu tư tổ chức, bao gồm một ngân hàng và một công ty bảo hiểm. Salisbury cho biết chiến lược của ông vẫn không thay đổi đối với quỹ thứ hai của Cambrian, giải thích rằng ông vẫn tập trung vào “tìm kiếm các nhà sáng lập tuyệt vời có ý tưởng mới cho các sản phẩm độc đáo”.

Tuy nhiên, điểm khác biệt hiện tại là các công ty khởi nghiệp có thể tận dụng tất cả những tiến bộ trong AI. “Điều mà AI cho phép bạn làm là xây dựng các công ty đa sản phẩm ngay từ đầu”, ông nói. “AI giúp việc viết mã dễ dàng hơn, mã đó thực hiện nhiều việc hơn”.