Ngân hàng Trung ương Nepal, Nepal Rastra Bank (NRB), đang tiến hành triển khai một môi trường thử nghiệm quy định để tạo điều kiện cho các đổi mới tài chính được kiểm tra trong điều kiện thị trường thực tế dưới sự giám sát trực tiếp của NRB. Việc này nhằm mục đích khuyến khích sự đổi mới có trách nhiệm trong lĩnh vực tài chính, đồng thời đảm bảo an toàn và bảo vệ người tiêu dùng.

Để thực hiện sáng kiến này, NRB đã công bố dự thảo Hướng dẫn về Môi trường thử nghiệm quy định và đang mời các bên liên quan đóng góp ý kiến. Dự kiến, khi có hiệu lực, các ngân hàng được cấp phép, tổ chức tài chính và công ty fintech sẽ được phép thử nghiệm các công nghệ mới như xác minh danh tính kỹ thuật số (KYC), thanh toán di động và hợp đồng thông minh trong khuôn khổ tiêu chí và thời gian nhất định.

Môi trường thử nghiệm quy định là một khuôn khổ cho phép các công ty thử nghiệm các công nghệ tài chính đổi mới với người dùng thực trong một môi trường hạn chế và được giám sát. Theo NRB, môi trường thử nghiệm quy định này nhắm tới việc khuyến khích sự đổi mới có trách nhiệm được thúc đẩy bởi khả năng truy cập internet rộng lớn hơn, sử dụng điện thoại thông minh phổ biến hơn và chi phí internet thấp hơn.

Sáng kiến này sẽ giúp đánh giá rủi ro, cải thiện bảo vệ người tiêu dùng và tinh chỉnh sản phẩm trước khi ra mắt trên quy mô lớn. Thời gian thử nghiệm thường kéo dài sáu tháng, có thể kéo dài thêm sáu tháng. Các thử nghiệm thành công có thể dẫn đến phê duyệt đầy đủ.

Các thực thể đủ điều kiện tham gia bao gồm các ngân hàng và tổ chức tài chính được cấp phép, các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán (PSP), các nhà vận hành hệ thống thanh toán (PSO), các công ty chuyển tiền được cấp phép và các công ty fintech chưa được cấp phép đang làm việc trên các sản phẩm tài chính đổi mới. Người nộp đơn phải trình bày một kế hoạch thử nghiệm chi tiết và chiến lược giảm thiểu rủi ro.

NRB có thể cung cấp các miễn trừ quy định tạm thời để khuyến khích tham gia, đặc biệt là đối với các công ty fintech nhỏ hoặc mới. Những đổi mới có thể được thử nghiệm trong môi trường thử nghiệm bao gồm các dịch vụ thanh toán bán lẻ và tiền di động, dịch vụ chuyển tiền, dịch vụ KYC kỹ thuật số và ID kỹ thuật số, các API và hợp đồng thông minh, tài chính nhúng, các công cụ tài chính toàn diện, RegTech (công nghệ quy định) và các giải pháp an ninh mạng.

Tuy nhiên, môi trường thử nghiệm sẽ không cho phép thử nghiệm tiền điện tử, tiền tệ kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương (CBDC), tiền tệ kỹ thuật số tư nhân, cờ bạc hoặc trò chơi trực tuyến. Điều này cho thấy Nepal sẽ không công nhận tiền điện tử hoặc tiền tệ kỹ thuật số tư nhân trong tương lai gần.

NRB đang mời các bên liên quan gửi đề xuất đến [email protected] trước ngày 31 tháng 8 năm 2025 để góp phần hoàn thiện khuôn khổ pháp lý cho môi trường thử nghiệm quy định.

Các hợp đồng phái sinh thông minh đang được kỳ vọng sẽ cách mạng hóa lĩnh vực tài chính bằng cách giảm thiểu sự cần thiết của các đối tác trung tâm trong các giao dịch. Với việc tận dụng công nghệ blockchain và hợp đồng thông minh, các quy trình có thể được tự động hóa và thực hiện một cách minh bạch và hiệu quả hơn.

Những người ủng hộ cho rằng các hợp đồng phái sinh thông minh có thể loại bỏ nhu cầu về các đối tác trung tâm, từ đó giảm thiểu chi phí và rủi ro liên quan đến các giao dịch tài chính. Các hợp đồng này được thiết kế để thực hiện các hành động cụ thể khi các điều kiện nhất định được đáp ứng, giúp giảm thiểu sự cần thiết của các trung gian.

Việc sử dụng công nghệ blockchain và hợp đồng thông minh đang ngày càng trở nên phổ biến trong lĩnh vực tài chính, và một trong những lợi ích được kỳ vọng là khả năng giảm thiểu rủi ro và tăng cường hiệu quả. Công nghệ blockchain cung cấp một sổ cái phân tán và minh bạch, cho phép ghi nhận và xác minh các giao dịch một cách an toàn và đáng tin cậy.

Ngoài ra, các hợp đồng thông minh cũng giúp giảm thiểu rủi ro liên quan đến các giao dịch tài chính bằng cách tự động hóa các quy trình và thực hiện các hành động cụ thể khi các điều kiện nhất định được đáp ứng. Điều này giúp giảm thiểu sự cần thiết của các trung gian và giảm thiểu rủi ro liên quan đến các giao dịch.

Tuy nhiên, việc áp dụng rộng rãi các công nghệ này vẫn còn phải đối mặt với nhiều thách thức, bao gồm cả vấn đề quy định và bảo mật. Các cơ quan quản lý và tổ chức tài chính cần phải làm việc cùng nhau để xây dựng khung quy định và tiêu chuẩn cho việc áp dụng công nghệ blockchain và hợp đồng thông minh trong lĩnh vực tài chính.

Ngoài ra, vấn đề bảo mật cũng là một thách thức quan trọng khi áp dụng công nghệ blockchain và hợp đồng thông minh. Các hệ thống blockchain và hợp đồng thông minh cần phải được thiết kế và triển khai một cách an toàn để ngăn chặn các cuộc tấn công và bảo vệ dữ liệu của người dùng.

Các hợp đồng thông minh đã trở nên phổ biến và có tiềm năng thay đổi cách thức hoạt động của các ngành tài chính. Mặc dù vẫn còn nhiều thách thức cần phải vượt qua, nhưng tiềm năng của công nghệ blockchain và hợp đồng thông minh là rất lớn và có thể mang lại nhiều lợi ích cho các tổ chức tài chính và người dùng.